보험리모델링은 보장자산 재테크
리모델링이란 말은 대부분 건물을 증축, 개축하는데에서 많이 들어보셨겠지만
아마도 보험리모델링이란 단어는 생소할 것으로 생각되는데요~~
일반적인 리모델링의 뜻을 살펴보면..
기존의 낡고 불편한 건축물을 증축,개축,대수선 등을 통하여 건축물의 기능향상 및 수명연장으로 부동산의 경제효과를 높이는 것을 말하며 주로 방안을 실내 디자인으로 아늑하고 편안한 분위기로 꾸미는데 사용되는 말이다.
라고 하는데요..
그럼 보험리모델링이란...무엇인가 하면
과거에 가입했던 보험중시간이 지남에 따라 불필요해진 보험또는 과다하게 중복된 보장등을 축소하고 필요한 보장으로 조정하는 것을 말합니다.
보험리모델링이란?
과거에 보험 가입하신분들의 보험가입경로를 보게되면
필요에 의해 가입한 보험보다는
주변 친인척으로 인한 지인들의 소개에 의해 가입한 경우가 많은데...
보험가입자에게 필요한 보험설계가 아닌
보험모집인의 이익을 고려한 보험설계도 많았기에
과거에 보험을 가입한 후 한 번도 보험리모델링을 하지 않았다면
지금이라도 중복된 보장이 있는지..
필요한 보장이 빠졌는지 체크해볼 필요가 있는데요~~
요~~러한 것이 바로 보험리모델링이라 할 수 있습니다.
보험리모델링의 중요성
가족중 사고나 질병으로 인해
병원에 입원했었던 분들의 경우
보험의 중요성을 뼈저리게 느끼시는 분들이 많이 있는데..
가벼운 질병으로 입원했어도
검사비만으로 단 며칠만에 돈백만원 정도는 우습게 날아 간다는것..
경험자 분들이라면..수긍하실겁니다.
보험을 하지 않은 경우도 있지만
보험에 가입했어도 정작 보험혜택을 받지 못하는 경우는..
중요한 보장 담보가 빠졌기 때문인데요~~
한예로
자동차 운전을 주업으로 하다보니
운전자보험과 상해보험 관련해서는 보험가입을 하였고
평상시 워낙 건강한 사람이라..질병 관련한 보험은 무시를 했었는데..
가벼운 자동차 추돌사고로 병원에 입원후 치료를 받는동안
당뇨가 있다는 병원의 진단후 질병관련 보험의 중요성을 느끼고
보험을 가입하려 했지만..병원치료 이후로는 해당 담보는 물론 질병 관련해서는 더 이상 보험가입이 되지 않는다고 합니다.
이런 여러가지 이유 때문에 ..과거 보험에 가입한 후 보험 재설계를 해보지 않았던 분들이라면..
보험리모델링... 정말 중요하다 할 수 있습니다.
한 달 보험료.. 적게는 월 몇백원 많게는 몇천원의 차이가
사고 또는 질병시 몇백~몇천만원이 왔다갔다 할 수 있다는것..명심하셔야 합니다.
중복보험료와 비례보상
이처럼..가입한 보험으로 보상을 받겠거니 생각하다가 보상을 받지 못하게 되는 경우도 있지만
가입한 보험간 중복이 되어 쓸데 없이 중복 보험료를 내는 경우도 있습니다.
두 개 이상의 보험상품을 가입후 같은 담보가 중복되어 보험금이 비례보상되는 경우가 있는데..
사고나 질병치료시, 병원비가 1천만원이 발생했다고 가정했을때
A보험사에서 50%손해를 보상하고 B보험사에서 나머지 50%를 보장한다는것입니다.
즉, 중복이 되지 않았을 경우 A보험사에서 100%손해인 1천만원를 보상 받을 수 있지만..
같은 담보가 중복되었을 경우에는 각 보험사의 담보가입 비율대로 보상를 받는 것으로..비례보상이라 칭하지만..
이 경우..중복된 담보로 인한 비례보상이기에 ..매달 쓸데없이 돈을 버리는것과 같습니다.
최근에는 보험가입시 전산상으로 이런 부분들이 나타나 체크가 가능해 의료실비보장 등이 타보험사에 가입되어 있는 경우에는 가입 자체가 안되기 때문에 이러한 염려는 하지 않아도 되지만..과거에 가입했던 보험상품의 경우 중복보장으로 인한 누수되는 보험료가 있다면 ..이것 역시 보험리모델링의 대상이라 할 수 있습니다.
저 개인적으로도 일전에..
보험리모델링을 통해 중복가입된 담보항목이 있어 월 몇천원의 보험료를 덜 내게 되었기에..
손해보험이든 생명보험이든 보험리모델링을 안해보신 분들이라면 이번 기회에 보험리모델링을 해보시기를 적극 권해드립니다.
먼저, 가입한 보험에 대해 인터넷 조회가 가능한 곳을 소개해 드릴께요.
이사이트들은 현재 가입되어 있는 보험을 조회해볼 수 있는 곳입니다.
손해보험과 생명보험은 협회가 각기 틀리기에 각각 확인해보셔야 합니다.
손해보험협회 - 가입한 손해보험 인터넷 조회 가능생명보험협회 - 가입한 생명보험 인터넷 조회 가능
보험조회는 단순히 자신이 가입한 보험을 조회하는 것 외에 현재 가입된 보험을 분석함으로써 가치가 더해질 수 있는데요
보험조회를 통해 가입한 보험리스트를 뽑아보고,
가입한 보험들의 기본계약과 특약을 비교함으로써, 중복보장이 있는지도 확인할 수 있습니다.
혜택이 중복되는 경우에는 각 보험의 보장을 100% 받아낼 수 없으므로 보험 리모델링 대상되는것이랍니다.
보험리모델링이 필요한 사람은?
-보험료가 부담스럽게 느껴지는 경우
당시에는 필요에 의해 보험에 가입했는데 과하게 가입을 했거나 중복보장으로 인해서 보험료가 부담이 되는 경우가 있습니다. 전문가인 재무설계사들이 추천하는 개인이 부담하는 월보험료는 월 수익의 10%가 적당하다고 합니다.
과도하게 보험료가 많을경우 중간에 해약을 하게 되거나 가계생활에 무리가 올 수 있으므로 이러한 경우 보험리모델링이 필요한 경우입니다.
-보장을 받는 부분이 중복되는 경우
저의 경우도 이런 경우에 해당되어 중복되는 부분을 절감할 수 있었는데요..
보험금지급을 하는데 있어 여러 보험을 가입했다 하더라도 가입한 보험사마다 비례해서 보상을 받기 때문에 하나의 보험을 가입한 것과 같은 보상을 받기 때문에 중복된 만큼 쓸데없는 보험료를 납부하는것과 같습니다.
기 납입한 중복보험료를 돌려받을 수도 없기 때문에 중복보상의 경우 보험리모델링이 필수입니다.
-가입한 보험의 보장범위에 대해 궁금할 경우
일전에 병원에서 몇개월간 살다시피 한 적이 있었는데...저희 집의 경우 보험가입시 특약부분에서 간병인 관련 특약을 가입하지 않아 가족들간 교대로 간병을 햇던 경험이 있었는데...나중에 보험 특약사항에 턱~~하니 있는것을 보고 보험가입..그냥 설렁설렁하면 안되겠구나 하는 점을 느꼈는데요..이 특약이 월 몇백원 밖에 안되는 특약이었다는것입니다.
저의 경우도 나름 꼼꼼하다고 생각하고 보험 대비를 했음에도 불구하고..
정작 필요한 싯점에서 보상이 안되는 경우도 경험해 보았는데요~~
완벽하다라고 생각한 보험에서도
누수가 있는것을 보면..보험가입, 설계 쉽게 생각할 것이 아닙니다.
앞서 지적했듯이..한순간의 선택이
미래 사고나 질병치료시..가정 경제에 엄청난 영향을 미칠수 있다는것
꼭~~기억해 두시고..
보험리모델링..선택이 아닌 의무라 할 수 있습니다.
phillip ahn
213-249-5545
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